一、什么是公积金？

　　住房公积金就是人们常说的五险一金中的“一金”，通常简称为公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

　　公积金是由所在单位每月从工资中代扣，会跟社保一起缴纳。因此，只有在职人员才能缴纳。无工作人员、离退休职工不实行住房公积金制度。

　　另外，住房公积金只在城镇建立，农村不建立住房公积金制度。农村实行宅基地分配、自建房居住。

　　二、每月缴多少公积金？

　　住房公积金的月缴存额=职工本人上一年度月平均工资X（单位住房公积金缴存比例+个人住房公积金缴存比例）

　　其中，一部分是个人缴存部分，另外一部分是单位缴存部分。

　　住房公积金缴存比例为5%—12%，最低5%，最高不超过12%，各地各单位选择的缴存比例不同，但都在这个范围内。

　　例如：你上一年年度月工资是1万元，单位与个人公积金缴存比例均为10%，那小明每个月的公积金账户进账为：1万X10%X2=2000元，一年下来公积金账户里就有24000元了，这也是一笔收入。公积金就是你的隐形收入，一定需要单位给你缴纳上。

　　《劳动法》上虽然没有关于单位为员工缴纳公积金的义务规定，但是《住房公积金管理条例》中有相关规定如下：

　　三、公积金有什么用途？

　　1、办理公积金贷款按揭买房

　　这是公积金最重要的用途了，众所周知，公积金按揭贷款利率要远低于商业按揭贷款利率。

　　2、支付房租

　　现在很多城市租房提取公积金的流程都比较简便易操作，直接在支付宝处理申请即可。

　　3、用于建造、翻建、大修住房

　　在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取的住房公积金余额，提取金额合计不超过建修房的费用。

　　4、用来治疗重大治病

　　家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起一年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。

　　5、支付加装电梯费用

　　小区旧城改造加装电梯，也可以提取公积金来支付你出的费用，但不能超过一定额度的。

　　6、可以用于办理信用贷款

　　现在大多数的银行都是以公积金基数来作为个人的认定收入。比如在广州，公积金基数有6000以上就可以办理信用贷款。

　　四、公积金账户余额可以全部提出来吗？

　　一般情况下，只有符合以下条件之一才可以将公积金全额提取出来：

　　1、购买、建造、翻建、大修自住住房的；

　　2、离休、退休的；

　　3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；

　　4、出境定居的；

　　5、偿还购房贷款本息的；

　　6、房租超出家庭工资收入的规定比例的。

　　特殊情况下，比如近期北京发布《关于帮扶救助受灾企业及缴存职工给予阶段性支持措施的通知》，明确受灾情影响较大、导致急需大额资金支出的缴存职工，可全额提取本人账户内住房公积金余额。

　　五、公积金贷款额度和公积金余额有关吗？

　　公积金贷款额度与借款人公积金账户里的余额是有一定关联的，通常公积金账户余额越多，客户可以办理的公积金贷款额度就越高。不少地区规定公积金贷款额度与账户余额成倍数关系。

　　当然，各地住房公积金贷款额度都是有最高限额的，公积金账户里余额再多，也无法冲破上限。比如上海个人参与公积金贷款，首套房最高六十万，二套房最高五十万；两人及以上参与，首套房最高一百二十万，二套房最高一百万。

　　六、公积金可以异地贷款买房吗？

　　公积金可以异地贷款购房。2014年和2015年，住建部、财政部和中国人民银行等三部门接连发文，强调全面推行公积金异地个人住房贷款业务，以有力支持缴存职工异地购房。2016年，住建部发布的《关于住房公积金异地个人住房贷款若干具体问题的通知》强调，各地应于2016年12月底前将异地贷款政策落实到位，不得对异地贷款设置户籍地等附加条件。

　　但是，由于目前我国公积金账户并非全国统一管理，因此实际操作上仍然有许多隐形壁垒，建议提前咨询好具体办理流程。