根据法律规定，劳动者入职之后，用人单位需要给劳动者缴纳五险一金。五险一金中最重要的一项，就是五险一金医疗险。那么，五险一金医疗险和商业医疗险有区别吗?在有了五险一金医疗险之后，是否还有必要购买商业医疗险?

    一、五险一金医疗险和商业医疗险的区别

    1、赔付方式不同

    购买了五险一金医疗险之后，劳动者如果前往开通了实时结算的医保定点医疗机构就诊，那么在结算时，医疗机构会自动报销五险一金医疗险赔付的部分，劳动者只需要支付自付部分;然而，如果劳动者去往的医疗机构，没有开通实时结算业务，那么，劳动者需要垫付全部费用，事后报销。

    而商业医疗险根据合同的不同，有些是确诊即赔的。和五险一金医疗险相比，确诊即赔的商业医疗险，减轻了患者等待治病钱的痛苦和焦虑。

    2、保障范围不同

    五险一金医疗险是由政府推出的国家福利性措施，为了平衡医疗资源，保障范围更小，例如对一些进口药是不予报销的。

    而商业医疗险的保障范围往往会更大一些。以招商信诺的醇享人生个人高端医疗保险为例，投保之后去海外就医，仍可得到报销。而五险一金医疗险的保障范围，显然仅限于国内的医院。

    二、有了五险一金医疗险，还要购买商业医疗险吗？

    要了解这个问题，就必须先了解五险一金医疗险的报销方式。

    五险一金医疗险是有起付线和封顶线的，对于起付线之下、封顶线之上的金额，五险一金医疗险都是不予报销的。此外，即使是在起付线与封顶线之间的金额，五险一金医疗险也并非全额报销，而是根据不同地区的具体情况，按比例报销。

    此外，如前所述，五险一金医疗险的保障范围往往比商业医疗险更小。

    因此，在有了五险一金医疗险之后，最好购买商业医疗险作为补充。这样一来，人们就诊时自费的部分就更少，得到的保障也更全面。