一、补缴医保有政策依据

    关于退休时可以不可以补缴，这个答案是肯定的。与养老保险退休时不能一次性补缴不同，医保可以在退休后随时选择一次性补缴。一次性补缴是有政策依据的：

    《社会保险法》第27条规定：参加职工医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可缴费至国家规定年限。

    当然，全国也有有个别地区不允许一次性补缴，比如广东的某些地市，只允许向后缴费直到达到最低年限，但这些地区普遍是最低年限较短且只针对部分群体。

    二、补缴的年限和金额

    与养老保险省级统筹相比，医疗保险统筹层次要低一级，它是市级统筹的，也就是说，医保政策是在一个市的范围内一致，市与市之间会出现千差万别。这就是为什么比如有同一个省份的病友在病房聊天时候发现，怎么相邻的两个市报销政策会不一样的原因。同样，医保补缴的政策在市与市之间也不一样，缴费年限像东北、山东这些地方一般是男满30年女满25年，北京天津等有些地区一般在20年左右，深圳广州等一些平均年龄较低的城市甚至满15年就可以。而补缴金额，一般是以上年度全省在岗职工平均工资为基数（即社平工资），缺多少年补缴多少年，比如某省份的社平工资为5000元，缺10年那就补缴5万。

    三、综合考虑再决定是否补缴

    是否需要补缴，我们需要从补缴年限和金额、报销比例的区别上来通盘考虑：

    ①报销比例差别较大。如果不补缴职工医保，相信也一定会购买城乡居民医保，就是每年200-500元之间的那项保险。这两项医保政策在报销比例上的差距是相对较大的，以实际报销比例比较，同样在三级医院住院，城乡居民医保的实际报销比例一般在50%左右，退休职工医保则能达到90%左右，相当于每花1万元相差4000元，差距是比较巨大的。

    ②补缴金额的权衡。前面说起过，补缴金额=补缴年限×社平工资，目前各省的社平工资都在5000元以上，若是要补缴30年，相当于15万元，确实不是一个小数目。从投资角度来看，这个钱回本只有两个途径，一是得病报销二是个人账户。前者上一条已经说过，退休人员个人账户一般是退休金的5%左右，如果发2000元退休金一个月个人账户有100元，一年1000元，算上退休金的涨幅，15万单纯靠个人账户少说也得30年以上才能回本。

    ③小百科的建议。遇到3种情形则毫无犹豫的选择补缴。第一个就是假如你们当地有补缴上限，就是不论差多少年，补缴5万元封顶。这类政策绝不会长期存在，如果当地还有这类政策的，赶紧补缴。第二个就是家族有慢性病遗传史的，好多疾病虽然不直接遗传，但基因却是遗传的，也就说比其他人更容易得这类疾病的，典型的比如糖尿病、心脑血管疾病。虽然当前医学水平的提高，哪怕得了脑出血也能救过来，但是却需要长期服用药物，一年花费巨大又不至于病故的，果断补缴。第三个就是补缴年限15年以内，补缴金额在七八万以内的，建议补缴，就每年个人账户的返还金额再加每年生病拿药、岁数大了疏通血管之类的也值了。

    只有一类情况是补缴绝对不划算的，那就是发生意外，比如交通事故、自然灾害等等。因此，单纯从收益的角度来看，小百科建议补缴医保的人，头几年再每年花百元左右购买点商业保险的意外伤害险，确保更有保障。